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Comment obtenir du crédit sans carte de crédit

Il est essentiel d'obtenir du crédit dès l'âge adulte pour éviter les difficultés dans la vie de tous les jours.

L’utilisation responsable des cartes de crédit est l’une des façons les plus faciles de commencer à accumuler du crédit. Cependant, si vous êtes contre les cartes de crédit ou si vous préférez ne pas en obtenir, savoir comment obtenir du crédit sans carte de crédit est une compétence nécessaire. Il est possible d’obtenir du crédit sans carte de crédit, il vous suffit d’adopter une approche différente.

Notez que le fait de ne pas avoir de carte de crédit pourrait retenir votre pointage de crédit – 10 % de votre pointage de crédit est basé sur les types de comptes avec lesquels vous avez de l’expérience. Montrer que vous pouvez être responsable à la fois avec les cartes de crédit et les prêts à tempérament est la meilleure façon d’établir votre pointage de crédit. Le fait de ne pas avoir d’expérience de carte de crédit dans vos antécédents de crédit ne vous fera pas avoir un mauvais pointage de crédit. Après tout, ce n’est que 10 % de votre pointage de crédit.

L’alternative à l’utilisation de cartes de crédit pour établir votre pointage de crédit est d’utiliser un prêt, en particulier celui d’un prêteur qui fait rapport à au moins une des trois principales agences d’évaluation du crédit. Votre historique de remboursement de prêt doit apparaître sur votre dossier de crédit pour vous aider à établir votre pointage de crédit. Certains prêts sont plus difficiles à obtenir que d’autres, il est donc utile de connaître vos options.

Commencez à rembourser vos prêts étudiants

Les prêts étudiants fédéraux sont généralement accordés jusqu’à concurrence d’un certain montant, pourvu que vous soyez inscrit au moins à temps partiel dans un établissement admissible. Vous pouvez commencer à rembourser vos prêts étudiants pendant que vous êtes à l’université pour commencer à établir votre pointage de crédit. Attendre d’avoir obtenu votre diplôme est également une option. Quoi qu’il en soit, assurez-vous de payer à temps chaque mois pour établir votre pointage de crédit sans carte de crédit.

Les prêteurs étudiants privés sont également une option, mais ils sont plus difficiles à convaincre si vous n’avez pas déjà des antécédents de crédit établis et un revenu admissible.

Utiliser un prêt pour bâtir un crédit

Un prêt pour bâtir un crédit (Credit Builder Loan) est semblable à une carte de crédit garantie. Une fois votre demande approuvée, les fonds du prêt sont placés dans un compte d’épargne ou un CD jusqu’à ce que vous ayez remboursé le prêt. Ensuite, l’argent de vos économies est à vous. Votre historique de paiement est inclus dans votre dossier de crédit, de sorte que vos paiements en temps opportun augmenteront votre pointage de crédit tant que vous effectuez tous vos paiements mensuels à temps et que vous n’êtes pas en défaut.

Vérifiez si votre caisse populaire locale offre un prêt pour bâtir votre crédit.

Remboursement d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt-auto

Puisque les prêts hypothécaires et les prêts-auto sont tous deux déclarés aux agences d’évaluation du crédit, l’un ou l’autre de ces 2 types de prêt vous aidera à établir votre pointage de crédit. Le plus difficile, c’est d’obtenir l’approbation pour l’un ou l’autre de ces produits sans antécédents de crédit établis. Avec un revenu stable et une bonne mise de fonds, vous pourriez être en mesure d’obtenir une approbation.

Pour les hypothèques, vous pouvez obtenir l’approbation d’un prêt garanti, si vous avez au moins un an de paiements de loyer à temps, des paiements ponctuels sur toutes vos factures, et aucun compte en recouvrement autre que les factures médicales.

Si vous ne pouvez pas vous qualifier pour un prêt tout seul, vous pourriez être en mesure d’avoir quelqu’un (avec un bon crédit) pour cosigner avec vous. L’inconvénient est que la co-signature est généralement une mauvaise idée. La personne qui signe le prêt avec vous peut être tenue responsable des paiements du prêt si, pour une raison quelconque, vous ne pouvez pas effectuer les paiements vous-même. Les retards de paiement affectent le crédit du cosignataire tout autant que les vôtres. Et, si vous finissez par déclarer faillite, le cosignataire est responsable de la totalité de la dette, à moins qu’il ne déclare faillite également.

Payez votre loyer à temps

Vos paiements de loyer peuvent vous aider à établir un historique de crédit.

Ce à quoi il faut faire attention

Méfiez-vous des prêts avec des frais à payer d’avance et des autres arnaques sur prêts qui s’attaquent à des personnes sans crédit ou qui ont un mauvais crédit. Ces prêts garantissent généralement l’approbation et exigent un certain type de paiement initial.

Les prêts sur salaire, les prêts sur titre et les prêts sur gage ne vous aideront pas à établir votre pointage de crédit. Par contre, un prêt sur salaire ou un prêt sur titre pourrait nuire à votre pointage de crédit si vous manquez à vos engagements et que le compte est envoyé au recouvrement. L’agence de recouvrement signalerait le défaut de paiement aux agences d’évaluation du crédit, ce qui nuirait à votre capacité d’obtenir une bonne cote de crédit.

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