Carte de créditGérer les dettes et Crédit

Comment obtenir une carte de crédit sans avoir un historique de crédit

Trouver des banques qui vous approuveront sans crédit

Table des matières

Vous aurez besoin d’avoir un emploi
Pré-qualifier pour une carte de crédit
Obtenir une carte de crédit pour étudiants
Demander une carte de crédit en magasin
Obtenir une carte de crédit sécurisée
Obtenir un crédit constructeur de prêt
Obtenir un cosignataire
Devenir un utilisateur autorisé
Faire un petit achat
Autres conseils utiles si vous n’avez pas d’antécédents de crédit

Les personnes qui n’ont pas de crédit ont souvent le plus de difficulté à obtenir l’approbation d’une carte de crédit. C’est parce que la plupart des émetteurs de cartes de crédit exigent que les demandeurs aient des antécédents en matière de crédit, y compris une cote de crédit, pour approuver une nouvelle demande de carte de crédit.

Cependant, vous n’aurez pas de pointage de crédit avant d’avoir au moins un compte actif sur votre dossier de crédit pendant six mois. Certains émetteurs de cartes de crédit se rendent compte que les gens ont de la difficulté à obtenir une carte de crédit pour la première fois, et ils ont créé des cartes de crédit spécialement pour les personnes sans crédit.

Voici plusieurs façons d’améliorer vos chances d’obtenir votre propre carte de crédit et de faire démarrer votre dossier de crédit.

Vous aurez besoin d’avoir un emploi

Vous devez avoir un revenu suffisant pour rembourser le solde de votre carte de crédit, surtout si vous avez moins de 21 ans. Le revenu que vous avez inscrit sur votre demande de carte de crédit doit être le vôtre : vous ne pouvez pas utiliser le revenu de vos parents, de votre conjoint ou d’autres membres de la famille par exemple pour avoir droit à une carte de crédit à moins que vous n’ayez un accès raisonnable à cet argent.

Les limites de revenu varient selon la carte de crédit, mais vous devez gagner au moins assez d’argent pour rembourser le solde de votre carte de crédit chaque mois. Plus votre revenu est élevé, plus vous avez de chances d’obtenir une carte de crédit même si vous n’avez pas de pointage de crédit.

Pré-qualifier pour une carte de crédit

Quelques grands émetteurs de cartes de crédit ont la pré qualification en ligne qui vous permet de voir s’il y a une carte de crédit disponible pour votre profil de crédit. Ces pré qualifications sont généralement des vérifications de crédit souples, ce qui signifie qu’elles ne nuiront pas à votre pointage de crédit ou n’apparaîtront pas sur votre dossier de crédit lorsque quelqu’un d’autre vérifiera votre dossier. Si vous finissez par faire une demande de carte de crédit, cette requête apparaîtra sur votre dossier de crédit et pourrait faire baisser votre pointage de crédit.

La pré-qualification pour une carte de crédit ne garantit pas l’approbation. D’autres facteurs, comme votre revenu, pourraient vous empêcher d’obtenir une carte de crédit pour laquelle vous avez été pré qualifié. Si votre demande vous est refusée, vous recevrez une lettre par la poste qui vous expliquera la raison précise de ce refus. Utilisez cette information dans la lettre pour décider ce que vous voulez faire ensuite.

Obtenir une carte de crédit pour étudiants

Si vous êtes étudiant, vous pourriez être admissible à une carte de crédit pour étudiants. Ces cartes sont conçues pour les étudiants de niveau collégial qui n’ont peut-être pas un revenu suffisant ou des antécédents en matière de crédit. Pour être admissible, vous devrez peut-être fournir une preuve que vous êtes inscrit dans un cégep ou collège ou une université admissible. Choisissez avec soin. Certaines cartes de crédit pour étudiants sont assorties avec des taux d’intérêt élevés et de nombreux frais.

Demander une carte de crédit en magasin

Les émetteurs de cartes de crédit des magasins de détail ont la réputation d’approuver les demandes de cartes de crédit pour les personnes sans crédit. Vous êtes plus susceptible d’obtenir l’approbation des « cartes en circuit fermé » qui n’ont pas de marque Visa ou MasterCard. Vous ne pourrez pas utiliser la carte de crédit en dehors de ce magasin, mais cela vous donnera une chance de relancer votre dossier de crédit. Méfiez-vous, cependant, car les cartes de crédit des magasins de détail ont des limites de crédit basses et des taux d’intérêt élevés. Gardez votre solde bas et remboursez-le rapidement pour éviter d’accumuler beaucoup d’intérêt.

Obtenir une carte de crédit sécurisée

Les cartes de crédit sécurisées sont les cartes à utiliser pour les personnes qui ne peuvent obtenir l’approbation d’une carte de crédit traditionnelle. Il n’y a rien de mal à avoir une carte de crédit sécurisée tant que vous en choisissez une qui relève des principaux bureaux de crédit et qui comporte peu de frais.

Ce qui distingue une carte de crédit garantie des autres cartes de crédit, c’est que vous faites un dépôt de garantie pour obtenir une limite de crédit. Certaines cartes de crédit sécurisées sont assorties de nombreux frais, mais quelques cartes de crédit permettent de réduire les frais au minimum. Si vous n’avez pas assez d’argent pour un dépôt de garantie immédiatement, vous pouvez épargner quelques mois pour le dépôt de garantie.

Obtenir un prêt pour construire votre crédit

Ce type de prêt fonctionne de la même façon qu’une carte de crédit garantie. Vous contractez un petit prêt auprès d’une banque et vous utilisez les fonds du prêt pour acheter à la banque un certificat de dépôt (CD). Vous effectuez des paiements à la banque au fil du temps, et lorsque vous remboursez le montant, vous êtes propriétaire du CD. Considérez-le comme un plan d’épargne forcée qui vous aide en même temps à accumuler du crédit. Les inconvénients sont que vous devez payer les intérêts de votre poche pour le prêt, et vous n’aurez pas de fonds à utiliser pour quoi que ce soit d’autre jusqu’à ce que vous payez le CD.

Obtenir un cosignataire

Si vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit tout seul, vous pouvez peut-être profiter du bon crédit de quelqu’un d’autre. Vous pourriez demander à quelqu’un qui a un emploi et un bon crédit de faire une demande avec vous, mais sachez que l’obtention d’une carte de crédit avec un cosignataire comporte des inconvénients. Une autre personne s’occupe de vos finances, surveille vos achats et s’assure que vous payez la carte de crédit. Si vous n’êtes pas responsable de la carte de crédit – si vous manquez des paiements ou si vous ne pouvez pas utiliser votre carte au maximum – le crédit du cosignataire est également affecté. Réfléchissez bien avant d’obtenir une carte de crédit avec quelqu’un d’autre.

Devenir un utilisateur autorisé

Devenir un utilisateur autorisé sur le compte de crédit de quelqu’un d’autre est un peu semblable à utiliser un cosignataire, mais peut-être plus risqué. Quelqu’un qui a déjà un compte de carte de crédit peut demander de vous ajouter à son compte et commander une carte de crédit physique supplémentaire que vous pourrez utiliser. Le danger est que vous pourriez avoir des problèmes pour les paiements de compte si le titulaire du compte soudainement n’a pas l’argent pour payer le compte.

La personne qui fait de vous un utilisateur autorisé prend le risque que vous chargiez la carte et que vous quittiez ensuite la ville, de sorte qu’un grand degré de confiance est impliqué dans cet arrangement des deux côtés. Si vous choisissez cette option, vérifiez auprès des agences d’évaluation du crédit pour vous assurer que votre utilisation est signalée et comprenez que si le titulaire principal de la carte ne paie pas la facture à temps, vous pourriez recevoir une note négative dans votre dossier de crédit.

Faire un petit achat

Si vous avez déjà eu du crédit dans le passé et que vous avez encore des comptes de crédit ouverts, mais que vous ne les avez pas utilisés depuis un certain temps, pensez à faire un petit achat et à le rembourser rapidement. Même une bonne activité de crédit sera retirée de votre rapport après 10 ans, de sorte que vous devrez peut-être commencer à utiliser tout crédit existant afin de pouvoir accumuler à nouveau vos antécédents de crédit pour vous qualifier pour un nouveau compte de crédit.

Autres conseils utiles si vous n’avez pas d’antécédents de crédit

Une fois que votre demande de carte de crédit a été approuvée, utilisez-la de façon responsable afin d’être admissible à de meilleures cartes de crédit et à de meilleurs prêts dans l’avenir. Maintenez un solde peu élevé et essayez de le payer en entier chaque mois afin d’établir de bons antécédents en matière de crédit. Gardez également cette autre information à l’esprit :

  • N’abandonnez pas si vous n’avez pas d’antécédents en matière de crédit. Parlez aux prêteurs et demandez s’ils ont d’autres moyens de vous qualifier pour une carte de crédit. Certains prêteurs tiendront compte de l’historique des paiements d’après les dossiers de location ou de services publics par exemple, et vous ne le saurez pas avant d’en avoir fait la demande.
  • Évitez de soumettre beaucoup de demandes de carte de crédit. Si on vous refuse une carte de crédit importante, même s’il s’agit d’une carte de crédit d’étudiant, ne continuez pas à présenter une demande. Recherchez plutôt une carte de crédit de magasin ou une carte de crédit garantie ou sécurisée. Choisissez ces cartes de crédit à l’avance afin de ne pas chercher désespérément une carte de crédit qui vous approuvera.
  • Méfiez-vous de toute carte de crédit qui garantit l’approbation sans d’abord vérifier votre pointage de crédit. Il y a probablement une « catch » sous la forme de frais élevés ou d’un taux d’intérêt élevé, ou les deux.
  • Une carte prépayée est une alternative à une carte de crédit, mais elle n’est utile que si vous n’avez pas de compte chèque ou de carte de débit. Les cartes prépayées ne vous aident pas à établir un historique de crédit. Ils vous permettent simplement d’effectuer des transactions semblables à celles d’une carte de crédit, comme payer à la pompe à essence par exemple.

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