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Comment traiter avec vos créanciers lorsque vous ne pouvez pas payer vos factures

Prendre du retard sur vos factures peut être l'une des choses les plus stressantes de la vie.

Vous pourriez vous retrouver dans cette situation en raison d’une perte d’emploi ou d’un autre changement de vie. Mais lorsque vous vous trouvez dans une situation où vous n’avez pas les moyens d’effectuer vos paiements, vous devez travailler avec vos créanciers pour trouver un plan de paiement viable.

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Il y a aussi d’autres mesures importantes que vous devriez prendre si vous prenez du retard sur vos factures afin d’atténuer les dommages. Suivez les étapes ci-dessous si vous vous trouvez dans l’impossibilité de respecter vos obligations financières.

Établir un budget et établir l’ordre de priorité des dépenses

Tout d’abord, vous devez vous asseoir et examiner votre budget. Au cours de ce processus, vous devez établir l’ordre de priorité de vos factures et de l’ordre dans lequel vous allez les payer. Vois les choses comme ça : Vous devez d’abord répondre à vos besoins de base : nourriture, logement, services publics (cela n’inclut pas le câble), et éventuellement vos frais de transport.

Ensuite, vous devez classer vos dépenses par ordre de priorité. Vous ne devriez pas dépenser de l’argent pour vous divertir, manger au restaurant ou partir en vacances si vous n’êtes pas en mesure de payer vos factures. De plus, vous devriez essayer de maintenir votre facture d’épicerie à un bas niveau. Essayez de substituer des fruits et des légumes frais à des versions moins chères en conserve, substituer l’achat en vente à des coupons de découpage. Il est sage d’adopter un budget strict et de réduire vos dépenses autant que possible pour essayer d’améliorer votre situation financière.

Travailler pour combler les besoins en premier

Regardez le montant qu’il vous reste une fois que vous avez satisfait vos besoins essentiels. Comparez ce montant au montant que vous devez à vos créanciers chaque mois. Si ces montants sont égaux – ou si vous avez de l’argent supplémentaire après avoir remboursé vos dettes – alors vous êtes en meilleure situation que vous ne le pensiez. Ensuite, tout ce dont vous avez besoin pour le faire, continuez avec votre budget et continuez à payer vos dettes chaque mois.

Si vous n’avez pas assez d’argent chaque mois pour faire face à vos obligations, vous devrez essayer une autre stratégie : réduire encore plus votre budget, changer votre situation de vie (c.-à-d. emménager avec votre famille ou vos amis, ou louer un logement moins cher), ou établir un plan de paiement à prix réduit avec vos créanciers.

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Essayez d’établir un plan de paiement

Comme nous l’avons mentionné, si vous ne pouvez pas payer le montant au complet du paiement de certaines factures, vous devriez communiquer avec vos créanciers et leur expliquer la situation. Demandez-leur s’ils peuvent temporairement réduire ou suspendre les paiements jusqu’à ce que votre situation financière s’améliore.

Vous pouvez également écrire une lettre à vos créanciers et leur expliquer combien vous pouvez leur payer chaque mois. Il peut être utile d’inclure une copie de votre budget pour qu’ils puissent vraiment voir votre situation financière. Ces mesures ne peuvent pas empêcher votre crédit d’être endommagé ; il s’agit plutôt d’efforts de bonne foi pour rembourser autant de dettes que vous le pouvez. Cela peut vous aider si une action en justice est intentée contre vous pour défaut de paiement de votre dette. Vous devriez également documenter tous les appels avec les créanciers et les agents de recouvrement, et envoyer toutes les lettres par courrier recommandé afin de pouvoir prouver que vous les avez envoyées.

Trouver de l’argent supplémentaire

En termes simples, si vous vous trouvez dans une situation où vous ne pouvez pas payer vos factures, vous devez vous rattraper le plus rapidement possible. En plus d’ajuster votre mode de vie, cela peut signifier prendre un emploi temporaire ou un emploi à temps partiel pour gagner l’argent supplémentaire dont vous avez besoin pour couvrir vos paiements.

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Vous devrez peut-être aussi apporter d’importants changements aux factures que vous devez chaque mois. Déterminez si vous n’avez pas les moyens de payer votre voiture, ce qui peut être une raison pour laquelle vous prenez du retard sur d’autres factures. La vente de votre voiture peut vous aider à vous rattraper. Vous devrez peut-être aussi vendre d’autres articles pour vous aider à rattraper votre retard de paiement. Songez à vendre sur eBay ou Kijiji pour voir si vous pouvez amasser des fonds pour vous aider à couvrir vos dépenses.

Assurez-vous de vous tenir au courant des dernières nouvelles sur l’hypothèque et les nécessités de la vie

Quelle que soit votre situation financière, vous devriez continuer à payer le montant au complet de votre hypothèque, même si cela signifie ne pas payer par carte de crédit. Vous ne voulez pas perdre votre maison, car cela pourrait avoir un impact sur votre situation financière.

Si vous parlez à votre société de prêt hypothécaire, elle pourrait être en mesure de réduire vos versements hypothécaires mensuels. Il vaut la peine de le répéter : Si vous prenez du retard dans vos travaux hypothécaires pour vous rattraper avant de vous soucier du reste de vos factures.

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Autres conseils :

  • La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit ainsi que les banques ne règlent pas leurs dettes avec vous tant que vous n’avez pas plusieurs mois de retard. Toutefois, les informer de votre situation actuelle peut vous aider, car ils peuvent temporairement réduire les paiements ou les taux d’intérêt.
  • Lorsque vous communiquez avec vos créanciers, expliquez calmement la situation. Être poli et respectueux sera plus bénéfique que de crier ou de pleurer. Si vous devez continuer à demander pour un gestionnaire jusqu’à ce que vous parliez à quelqu’un qui peut vous aider dans votre situation, faites-le. Soyez persévérant et patient.
  • Si vous recevez des appels de recouvrement, expliquez la situation et votre plan. Si vos créanciers vous harcèlent et vous crient dessus, raccrochez simplement le téléphone. Ce genre de traitement n’est pas acceptable, même si vous êtes en retard sur vos factures.
  • Bien qu’il soit frustrant de ne pas avoir d’argent supplémentaire, il est important de respecter un budget strict jusqu’à ce que vous amélioriez votre situation financière, soit en trouvant un nouvel emploi ou en modifiant votre mode de vie.
  • Même lorsque vous éprouvez des difficultés financières, faites du paiement de votre maison une priorité, sinon vous risquez de perdre votre maison. Toutefois, si le paiement de votre logement est trop pour vous, alors vous devriez le vendre avant qu’il n’entre en forclusion. À elle seule, cette mesure peut vous soulager d’une grande partie de votre pression et de votre stress financiers.

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